малый бизнес: критерии оценки платежеспособности заещиков

[Tana]

Единых требований и стандартов в подходе к оценке платежеспособности заемщика на сегодняшний день нет. Каждый банк разрабатывает свою систему, свои подходы. Это приводит к тому, что и пакет документов на кредит может различаться, и даже само понятие "малый бизнес" тоже варьируется от банка к банку.

При рассмотрении вопроса о кредитовании малого бизнеса банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика по следующим критериям:
- правоспособность,
- деловая репутация,
- положение в отрасли,
- финансовое положение (выручка, обороты, прибыльность, величина активов).

Отдельным вопросом стоит ликвидность и достаточность залогового обеспечения.

[marshoga]

А ещё "досье" заемщика в бюро кредитных историй.

[Tana]

Да, верно подметили, кредитная история имеет важное значение. Положительная кредитная история дает право на льготные условия кредитования, например, банк выдает кредиты только под ликвидный залог недвижимого имущества, транспорта, оборудования, а клиенту с положительной кредитной историей может быть выдан кредит и под товары в обороте.

[Poohie]

а нам вот еще говорили что нужно налоговую декларацию сдавать в банк. это легитимно вобще?

[Tana]

Для тех, кто на упрощенке, вмененке или НДФЛ есть такие требования - предоставление копий деклараций с отметкой о сдаче в налоговые органы. Это нормально, так же как и предоставление справки о з/п. Декларация отражает во-первых факт ведения деятельности, во-вторых уровень дохода (кроме вмененки) по которому рассчитывается платежеспособность.

[Poohie]

ага, ясно... спасибо!

[Master_Bo]

Для тех, кто на упрощенке, вмененке или НДФЛ есть такие требования - предоставление копий деклараций с отметкой о сдаче в налоговые органы. Это нормально, так же как и предоставление справки о з/п. Декларация отражает во-первых факт ведения деятельности, во-вторых уровень дохода (кроме вмененки) по которому рассчитывается платежеспособность.

Ага, а для тех, кто на общей системе налогообложения (ОСНО)? Для этих (тех, кто на ОСНО) такие требования - это не нормально что ли?

К тому же, утверждение, что декларация сама по себе якобы отражает факт ведения деятельности, весьма и весьма спорно, ИМХО..

[Tana]

Те, кто на общей системе налогообложения, предприятия сдают бухгалтерские формы первую (баланс) и вторую (отчет о прибылях и убытках). Порой предприниматели, которые сдают декларацию по НДФЛ (налог на доходы физических лиц) тоже называют это ОСНО, в таком случае банк просит декларацию НДФЛ.

Декларация - это не единственный способ подтверждения ведения деятельности, но одна из основных бумаг в пакете документов на кредит.

[dacredit]

А что с косвенными признаками подтверждения платежеспособности фирмы? многие ведь в черную работают?

[talalihin]

А что с косвенными признаками подтверждения платежеспособности фирмы? многие ведь в черную работают?

Таких работающих в черную многие банки просят подтвердить свою кредитоспособность, заполнив специальные формы, в которых по сути та же инфа, что и в налоговой декларации, но только правильная : ) Обычно, заполнив такую форму и имея хорошую кредитную историю, получить одобрение кредита не так уж и сложно.